アイフルは在籍確認なしって本当？職場への電話がないのか直接取材で聞いてみた

アイフルは在籍確認について、「原則、電話をかけていません」と公式ホームページで明言しています。

ですが職場や家族にカードローンの利用がバレないかと、在籍確認を不安に思っている人もいるでしょう。

結論から言うと、アイフルでは在籍確認を過度に心配する必要はありません。理由は次のとおりです。

アイフルの在籍確認について、どのタイミングでどんな在籍確認が行われるのか、勤務先への電話の有無や内容など詳しく見ていきましょう。

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アイフルは99.7%が電話への在籍確認なし

アイフルは99.7％の利用者に電話での在籍確認を実施しなかったというデータを公開しています。これは大手消費者金融の公開データの中で、もっとも高水準です。

アイフル	アコム	プロミス
99.7%	99.0%	98.0%

アイフルは在籍確認の電話を原則しないと明言

またアイフルでは、勤務先への在籍確認について「原則として電話をかけません」と明言しています。

アイフルでは、原則として電話をかけません。基本的に書類のみで在籍確認を実施しており、「最短即日融資（※1）」にも対応しているので、「勤務先に電話をかけてほしくない」「すぐに現金が必要」という方は、利用を検討してみてはいかがでしょうか。
※1 お申込み時間帯や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

（引用：アイフル）

在籍確認はどのカードローンでも必ずありますが、アイフルでは電話ではなく書類で確認を行っています。通常は勤務先を確認できる書類の提出のみで済むので、勤務先に電話がかかってくる心配はありません。前述のとおり99.7％は電話なしです。

ただ、もし残りの0.3％に入ってしまったら…と不安になる人もいるでしょう。その場合でもアイフルでは必ず職場への電話の前に、本人の同意を得ることになっています。

アイフルでは、原則としてお勤め先に電話をかけません。「審査を進めるうえで必要」とアイフルが判断した場合は、電話をかける可能性がありますが、お客様の同意がない限り実施しませんのでごあんしんください。

（引用：アイフル）

突然職場に電話されるわけではなく、「今から電話をかけてもいいですか」などと事前に確認があります。そこで「電話はやめてほしい」と伝えることもできますし、電話してもよい時間帯など要望を出すこともできます。

在籍確認は勤務先が証明できる書類で実施される

アイフルなど貸金業者は、「貸金業法」という法律を守って運営されています。貸金業法では申込者の返済能力の調査が義務付けられていて、在籍確認はその一環として行われます。つまり、在籍確認は法律上必ず必要なものであり、なしにすることはできません。（参照：法務省 与信審査の厳格化について）

しかし、在籍確認の方法は電話に限定されているわけではなく、勤務先が証明できる必要書類の提出で可能です。在籍確認に使える書類とは、たとえば以下のようなものです。

在籍確認の必要書類

借入金額	必要書類
・借入額が50万円以下の場合	・本人確認書類
・借入額が50万円を超える場合 ・他社を含めた借入総額が100万円を超える場合	・本人確認書類 ・収入証明書

アイフルの申込時に必要なのは、基本的には本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど）のみです。原則、上記の書類を提出できれば電話不要で在籍確認が終了します。

なお、利用限度額が50万円を超える場合など、一定の場合は収入証明書の提出が必須になります。詳細は後述の「アイフルの在籍確認と審査に関するQ&A」で紹介します。       

個人事業主・パート・アルバイト・主婦・学生の場合も書類で在籍確認可能

正社員以外の働き方をしている人（個人事業主・自営業者・契約社員・派遣社員・パート・アルバイトなどの場合）も在籍確認は行われます。

この場合も、アイフルでは書類の確認のみで、勤務先に電話されることはほぼありません。公式サイトでも以下のように説明されています。

パート・アルバイトや派遣社員でも在籍確認の電話はある？

パートやアルバイト、派遣社員も、カードローンの審査において在籍確認は必要です。

在籍確認を電話で実施するカードローン会社もありますが、アイフルは原則として電話なしで在籍確認を実施します。シフト外のときでも在籍確認を進めやすく、お急ぎのときもスムーズなお借入れを実現しやすくなります。

（引用：アイフル）

もし電話がかかってくる場合はどこにかかってくるのか、働き方ごとにまとめたのが以下の表です。

働き方（雇用形態）	在籍確認の電話はどこにかかってくる？
個人事業主・自営業者	経営する事務所や店舗、もしくは経営者本人の携帯電話
契約社員	勤務している事務所や店舗
派遣社員	派遣元（※派遣先ではないので要注意）
パート・アルバイト	勤務している事務所や店舗
専業主婦（専業主夫）	－（アイフルは収入のない専業主婦/専業主夫だと申込不可）
無職	－（アイフルは無職だと申込不可）

なお、アイフルでは本人の収入がない専業主婦（専業主夫）や無職（年金生活者や内定者も含む）の場合、申し込みができず、借り入れはできません。

在籍確認なしって本当？アイフルに直接聞いてみた

アイフルの公式HPでは「原則、在籍確認の電話なし」となっていますが、実際はどうなのでしょうか？ 気になるポイントなのでアイフルのオペレーターに電話で聞いてみました。

1.アイフルの在籍確認が「原則電話なし」というのは事実だが、例外はある

2.「在籍確認を電話で行うケース」については具体的には不明のまま

3.在籍確認の電話を行わないのは書類や信用情報機関を利用するから

4.例外として在籍確認の電話を行うタイミングは本審査中

5.WEB申込でカードレスにするとカードを使わずに利用できるのでバレにくい

「電話あり」「電話なし」のケースの違い

在籍確認の電話がある場合とない場合、その違いは何なのでしょうか。

アイフルでは勤務先に電話するのは「審査を進めるうえで必要」とアイフルが判断した場合としていて、具体的にどんなケースかは公表していません。ただ、一般的な目安としては以下のとおりです。

在籍確認の電話が必要なケース （電話あり）	在籍確認の電話が不要なケース （電話なし）
・書類上で勤務先の名称が確認できない ・虚偽申告や誤入力が疑われる ・すでに多額の借り入れがある、または高額の借り入れを希望している ・過去に返済遅延などのトラブルを起こしたことがある	・書類で勤務先の確認が取れる ・特に不備やトラブルなどがない

通常（アイフルでは99.7％）は電話なしです。電話があるのはかなりイレギュラーなケースで、特に書類上のデータと申込時の申告内容が一致しない場合などに注意が必要です。

転職した場合などは勤務先の変更手続きが必要ですが、その場合でも、新しい勤務先に電話がかかることはほぼありません。基本は書類で確認して、どうしてもできない場合だけ、事前に本人に同意を取ったうえで電話することになっています。

「在籍確認あり」になった人の事例

暮らしのマネー百貨編集部では、アイフルから電話による在籍確認を受けたことがある人50名にアンケートを行いました。

以下は「在籍確認あり」になってしまった理由を本人はどう考えているのかの回答結果です。

自分に電話があった理由として一番多かったのが「仕事が不安定だから」という内容でバイトや派遣社員の人の回答が目立ちました。

また、「他社でも多額の借り入れがあった」という回答も多くありました。消費者金融は総量規制の関係で年収の1/3までしか借り入れができません。すでに他社で借り入れがあると、本審査の段階で在籍確認が必要になるケースが多いのかもしれません。

「電話なし」で審査通過するために事前にできること      

勤務先への電話なしでアイフルを利用したいなら、次の3つの対策が有効です。

1.申込完了後すぐにコールセンターに電話をして、電話なしにしてほしいと相談する

アイフルでは通常、電話なしで在籍確認が完了します。しかし、どうしても電話が不安な場合、申し込みを済ませた後すぐにアイフルのコールセンターに電話するのも1つの方法です。

2.申し込みの際に勤務先がわかる追加書類も提出する

書類だけで勤務先の確認が十分できれば、電話がかかってくることはありません。電話を避けたいなら、勤務先がわかる書類を確実に用意して提出することが肝心です。たとえば以下のような書類です。

働き方（雇用形態）	在籍確認に使える書類の例
会社員・公務員・パート・アルバイト	・給与明細書 ・源泉徴収票 ・社員証 ・雇用契約書 ・勤務先や派遣元の名称が入った健康保険証 ・在籍証明書　など
個人事業主・自営業者	・確定申告書 ・取引がわかる請求書や領収書 など

基本は「勤務先が発行した書類で、勤務先名が記載されているもの」です。ただ、個人事業主など雇用されずに働いている人の場合は、事業の営業実態がわかる書類を求められるのが一般的です。

詳しくは後述しますが、上記の書類の中にはアイフルで提出を求められる「本人確認書類」や「収入証明書」の役割を兼ねられるものもあります。

もしアイフルから勤務先への電話を行う前の確認の連絡があったら、書類を追加で提出することで電話を避けられないか聞いてみましょう。どのような書類なら認められるのか、その際に詳しく聞くこともできます。

3.在籍確認が必要だとわかった段階でキャンセルする

どうしても勤務先に電話をかけてほしくない場合、電話が必要だとわかった時点でアイフルの申し込みをキャンセルするという方法もあります。

アイフルでは、勤務先への電話が必要な場合は、必ず事前に本人に連絡があります。そこで同意しない限り、電話をかけられることはありません。

書類を追加で提出しても電話を避けられない（追加の書類を用意できない）、日時などの都合を合わせたとしても絶対に職場への電話はNGといった場合には、事前確認の時点で同意せずキャンセルすればよいのです。

もちろん、キャンセルした場合はアイフルの審査に通過できない可能性が高くなります。しかし、在籍確認時の電話を「原則なし」としているカードローンは他にもあるので、アイフルをあきらめて他社に申し込むという作戦もアリでしょう。

この記事の後半では、在籍確認の電話がないカードローンを5社を紹介しています。    

アイフルでの在籍確認のタイミング

在籍確認の電話がかかってくる場合、アイフルではどのタイミングで連絡があるのでしょうか。ポイントは以下のとおりです。

申込後すぐ、本審査の過程で連絡がある

在籍確認は、ローン審査の一環として行われます。アイフルでは審査はかなりスピーディーに行われていて、審査結果の通知まで最短18分としています。*お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります

つまり、在籍確認は申込後まもなく行われる可能性が高く、勤務先への電話が必要な場合はすぐに事前連絡が入ると考えてよいでしょう。具体的には、仮審査（申し込み内容や信用情報の確認）の後の本審査で在籍確認があります。

アイフルの申込方法はWeb、スマホアプリ、自動契約機、電話の4つから選べますが、どれを選んだ場合でも在籍確認含め審査は申込後すぐ行われます。

職場にバレないよう、在籍確認の日時をリクエストすることもできる

在籍確認の電話が避けられない場合でも、電話をかける日程・時間帯・男性か女性かなどの要望を出すことができます。必ずすべての要望が聞き入れられるとは限りませんが、ある程度柔軟に対応してくれる可能性が高いです。自分が電話に出やすい日時を伝えておくなど、工夫しましょう。

在籍確認の電話は本人が出なくても完了できます。アイフルの担当者は社名を名乗ったり「カードローン」などお金を借りようとしていることがわかるような単語を出したりしないので、もし職場の人が電話に出てしまってもバレる可能性は低いでしょう。      

アイフルの利用を職場にバレないようにする方法

もし在籍確認の電話が必要になった場合でも、会社や家族にバレないようにする方法はいくつかあります。たとえば次のとおりです。

なるべく自分が直接出ることができる会社の電話番号を伝える

在籍確認の電話は、自分が申込時に申告した勤務先の連絡先にかかってきます。

職場の人が電話に出るとバレるリスクが上がるため、できるだけ自分が直接出やすい電話番号を申告しておくのがおすすめです。たとえば事務職などで自分専用の内線番号がある場合は、その番号を申告しておくとよいでしょう。

また前述のとおり、電話の日時などの希望を伝えることもできるので、なるべく自分が出やすい都合のよいタイミングでかけてもらうようにしましょう。

会社に自分あての電話があることを伝えておく

在籍確認の電話が避けられないとわかったら、その時点で職場の人に「近いうちに自分あてに電話がある」と伝えておくのも有効です。

そんなことをしたらバレてしまうのでは、と不安に思うかもしれません。しかし、在籍確認の電話はクレジットカードの作成時などにも行われる一般的なもので、特にうしろめたいものではありません。あえてオープンにすることで、逆に怪しまれにくくなります。

アイフルの公式サイトでも、在籍確認の電話の際の周囲への対応について以下のように紹介されています。

カードローンの利用が知られたくないときは、以下のような説明が挙げられます。

・銀行口座を開設した
・クレジットカードを発行した
・営業先の相手からの電話だった
・セールスの電話だった

銀行口座の開設、クレジットカード発行でも在籍確認が実施されることがあり、ほかの理由で説明しておきたいときには理由として候補になります。

そのほか、営業先の電話だった、セールスの電話だったなどで周囲に説明をする方法もあります。

引用：アイフル公式「カードローンの電話確認はいつかかってくる？即日キャッシングでも電話を避ける方法を紹介」

事前に言い訳を考えておけば、職場の人に「あの電話は何だったの？」と聞かれた際にもしどろもどろにならずに済むでしょう。

ただ、職場の人や家族に利用がバレる原因は、在籍確認の電話だけではありません。それ以外の対策方法については後述の「Q.利用の際に、家族や勤務先に絶対にバレたくない場合のアドバイスはある？」で紹介しています。  

【実例紹介】在籍確認の電話内容

アイフルの在籍確認は、通常は短いやりとりのみで終わる簡単なものです。具体的にはどんな内容なのか、見ていきましょう。

本人が電話対応した場合

在籍確認の電話に申込者本人が出た場合は、以下のようなやりとりになります。

上記のとおり、申込者は通常どおり電話に出て、相槌を数回打つだけです。住所や氏名を自分で言う必要もありません。       

職場の人が電話対応した場合

続いて、自分ではなく職場の人が対応した場合はどうなるのか見てみましょう。

上記のとおり、本人が電話に出ていなくても、短いやりとりのみで完了します。「席を外している」＝普段はそこで働いているものの今はいないという意味になるので、在籍しているという確認が取れたことになります。

プライバシーの保護が徹底されているため、もし職場の人が用件や社名などを聞いても、アイフルの担当者は適当にごまかしてくれます。

ただ、職場の人が上記の例のような対応をしてくれれば問題ありませんが、受け答えによっては在籍確認を完了できない場合もあります。たとえば以下のような場合です。

このような場合は、本人が在籍していることを確認できません。審査に落ちる原因になるので注意が必要です。

前述の「職場や家族にバレないための対策」で解説した「なるべく自分が直接出ることができる会社の電話番号を伝える」「勤務先に自分あての電話があることを伝えておく」の2点は、在籍確認の失敗を防ぐための対策としても有効です。

【アンケート】勤務先にバレた？アイフル利用者へのアンケート

暮らしのマネー百貨編集部では、アイフルの在籍確認経験者50名に「プライバシーへの配慮は十分だったか」「職場の人にバレたのか」をリサーチしました。

結果は以下のとおりです。アイフルの在籍確認では、職場や家族にアイフルからの電話だと気づかれないような配慮があり、まわりにバレずに済んだという人がほとんどでした。

アンケート1.プライバシーへの配慮は十分でしたか？

アンケート2.アイフルからの電話だとバレましたか？

アイフルのカードローン｜基本情報

最後に、アイフルのカードローンに関する基本情報を整理しておきましょう。

アイフルの基本情報 

カードローン名	アイフル　キャッシングローン
在籍確認	原則電話なし（電話実施率0.3％）
スピード	最短18分融資※1
金利（実質年率）	3.0％～18.0％
遅延損害金（年率） ※賠償額の元本に対する割合	20.0％
借入限度額	1万円～800万円※2
無利息期間	はじめての方なら契約日翌日から最大30日間
申込条件	満20歳以上69歳までで、定期的な収入と返済能力を有する人

アイフルは通常の「キャッシングローン」以外にも、はじめての利用かつ高額融資向けの「ファーストプレミアム」、女性向けの「SuLaLi（スラリ）」、複数のカードローンを1つにまとめられる「おまとめMAX」「かりかえMAX」、個人事業主向けの事業資金融資など、さまざまなタイプのローンを扱っています。

いずれも在籍確認の電話は原則なしで利用でき、用途に応じて選べます。

また、アイフルは周囲へのバレにくさにも定評があります。

在籍確認の電話がないほか、カードレスで郵送物なしで利用できる、郵送物がある場合でも社名の入っていない封筒で送られてくる、公式アプリのアイコンを一目でアイフルとわからないよう着せ替えできるなど、細かい点にも配慮されています。職場の人や家族に知られずに利用したい人にも使いやすいでしょう。

電話による在籍確認なしで利用できる、その他のカードローン

電話による在籍確認を「原則なし」としているカードローンは、アイフル以外にもあります。5社紹介しますので、各条件を比較して自分に合ったところを探してみましょう。    

カードローン名
在籍確認	原則電話なし（電話実施率2％）	原則電話なし（電話実施率1％）	原則電話なし	原則電話なし	原則電話なし
融資スピード	最短3分融資※	最短20分融資※	最短15分融資※	審査：最短15秒 融資：最短25分※	最短翌日※
金利（実質年率）	4.5％～17.8％	3.0％～18.0％	3.0％～18.0％	4.5%～18.0％	12.0％～15.0％
無利息期間	初回借入日翌日から30日間（初回契約の場合）	契約日翌日から30日間（初回契約の場合）	なし	契約日翌日から30日間、60日間、180日間（条件あり）	なし
申込条件	18～74歳で本人に安定した収入のある人	20歳以上で安定した収入がある人	満20歳～74歳の安定した収入のある人	満20歳以上70歳以下で、安定した収入のある人	セブン銀行口座を保有する満20歳以上満70歳未満の人
	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら

※申込時間や審査により、希望が通らない場合があります

アイフルの在籍確認と審査に関するQ&A

最後に、アイフルの在籍確認と審査に関するよくある質問にお答えします。     

Q.アイフルの増額審査では在籍確認が必要？

増額審査の場合も新規申込時と同様です。通常は勤務先への電話はなく、書類での確認のみで済みます。

在籍確認の電話が必要な場合は事前に本人に連絡があります。本人の同意がない限り、電話による在籍確認が実施されることはありません。

なお、増額審査の際には、最新の収入証明書（源泉徴収票や確定申告書など）の提出が必要です。        

Q.転職した場合、届け出ると在籍確認が必要になる？ 

アイフルを利用中に転職した場合、勤務先の登録を変更する手続きが必要です。

その手続きをした場合、在籍確認が必要になることがありますが、通常は勤務先への電話はありません。書類のみでの確認が基本です。      

Q.主婦（主夫）の場合、いつどこに在籍確認の電話がある？

アイフルでは、本人の収入がない専業主婦（専業主夫）の場合はそもそも申し込みができません。また、通常は在籍確認の電話はなく、書類のみの確認で済みます。

働いている主婦（主夫）が申し込んで電話が必要になった場合は、基本的に申し込んだすぐ後に本人に連絡があり、その後に申込時に申告した勤務先（パート先の店舗など）に電話がかかってくるという流れになります。       

Q.アルバイトや派遣社員の場合、いつどこに在籍確認の電話がある？

アルバイトや派遣社員でも、在籍確認はあります。しかし通常は書類による在籍確認が行われ、勤務先に電話されるのはごく一部の場合のみです。

電話がある場合は、申し込んだすぐ後にまず本人あてに連絡が来ます。その後、勤務先への電話に同意したら、申込時に申告した勤務先（アルバイトなら働いている店舗など、派遣社員なら派遣元）に電話がかかってきます。

派遣社員の場合、普段働いている派遣先ではなく、派遣元に電話されます。派遣会社によっては、事前に在籍確認の電話があることを伝えておかないと対応してもらえないこともあるので注意が必要です。        

Q.学生の場合は在籍確認はどうなる？ 親に連絡がある？            

学生の場合、アルバイト先の確認があります。通常は書類での確認のみですが、まれにアルバイト先への電話が必要になることがあります。

申し込みの際は、会社の代表番号など自分が普段いないところの電話番号を書くのではなく、いつも働いている店舗など身近な電話番号を申告するようにしましょう。電話が必要な場合は、事前にアイフル側から本人に連絡があります。

なお、法律上18歳以上は成人とみなされるため、親の同意なしでローンの契約ができます。学生が申し込んだからといって、親に連絡があるわけではありません。

Q.審査の流れを知りたい

アイフルに申し込んだときの流れは次のとおりです。

アイフルではすべての手続きをスマホ1つで行うことができます。「最短18分融資」も可能です。お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります

在籍確認は審査の後半で行われるのが一般的です。勤務先への電話が必要な場合は、申し込んだ後にアイフル側から連絡があり、本人の同意を求められます。審査結果の連絡が来たら、もうその時点で在籍確認は済んでいるので、その後に電話による在籍確認が行われることはありません。

Q.申し込みの際の提出書類は？

アイフルの申し込む際に必要になるのは、以下のような書類です。

顔写真付きの本人確認書類がないときは、健康保険証＋住民票の写しなど2点以上の書類を用意することでクリアできます。

以下のいずれかの条件を満たす場合は、収入証明書の提出も必要になります。

書類の提出方法は、写真を撮影してWebや公式アプリから送信する、マイナンバーカードを使ってセブン銀行ATMから提出する、無人契約機に持参するなどから選択できます。

Q.利用の際に、家族や勤務先に絶対にバレたくない場合のアドバイスはある？

アイフルはプライバシーに配慮しています。しかし、それでも家族や職場の人にバレないか不安な人や、他人に知られないよう徹底したい人には、以下のような対策が有効です。