在籍確認なしのカードローン一覧【取材比較】勤務先への電話連絡なしで借入する方法

在籍確認は避けられませんが、最近では「電話による在籍確認をしない」カードローンが増えつつあります。

そこで当メディアでは、銀行や消費者金融を含めたカードローン会社に、「電話での在籍確認があるのか」を直接取材しました。

また、在籍確認の有無について公式サイトにどういった記載があるかを洗い出しました。記載内容は次の3つに分けることができました。

１、電話による在籍確認は原則なし

カードローン	会社への在籍確認の電話 ※1	融資時間 ※2	金利（年率）	無利息期間の有無 ※3
公式サイト	原則なし ※7	最短20分 ※8	年3.0％～18.0％	初回契約日の翌日から 最大30日間
公式サイト	原則なし ※5	最短25分 ※6 （WEB申込）	年4.5％～18.0％	初回契約日の翌日から 最大180日間 または60日間 ※4
公式サイト	原則なし	最短3分 ※9	年4.5％～17.8%	初回借入日の翌日から 最大30日間
公式サイト	原則なし	最短15分	年3.0％～18.0％	なし
公式サイト	原則なし	最短18分	年3.0％～18.0％	初回契約日の翌日から 最大30日間
公式サイト	なし	通常1〜2日	年3.0％〜15.0％	初回借入月末までの利息を ポイントでキャッシュバック
公式サイト	なし	最短即日 「みんなの銀行」口座を 持っている人が対象	年1.5％〜14.5％	なし
公式サイト	原則なし	最短45分 土日申込の場合は 最短翌営業日	年4.8%～20.0%	初回契約日の翌日から 最大60日間
公式サイト	原則なし	最短即日 土日申込の場合は 最短翌営業日	年14.959％～19.945％	初回契約日の翌日から 最大30日間

※1：審査の結果によっては電話が必要になることもある
※2：各社最短の時間。実際の所要時間は申込方法や地域により異なる可能性あり
※3：会社によって適用条件は異なる
※4：Web​​以外の無人店舗や電話で申込む場合、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかのみ利用可能。60日間無利息（Web申込限定）、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息それぞれの併用は不可。無利息期間経過後は通常金利適用。
※5:審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。
※6:21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込み可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※7：原則、電話で確認せず、書面や申告内容で確認
※8：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※9：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

２、電話による在籍確認について相談可能

カードローン会社	在籍確認に関する公式サイト上での案内
横浜銀行カードローン	（書類提出での在籍確認をご希望の場合）氏名、現在のお勤め先が確認できる次のいずれかの書類をご用意ください。
三井住友銀行カードローン	三井住友銀行カードローンプラザより、登録の電話番号（携帯または自宅）および勤務先へ（お勤めされていることを確認するため）銀行名でお電話させていただきます。勤務先へのお電話に不安がおありの場合は、カードローンプラザにお問い合わせください。
ORIX MONEY	お電話でご契約内容の確認をさせていただきます。また、在籍確認を兼ねまして、お勤め先へお電話をさせていただきます。※お電話での確認が難しい場合は、お申込後にご相談ください。
ベルーナノーティス	ベルーナノーティスのカードローンでも、基本的には電話での在籍確認を行っていますが、不安がある方はご相談にのることも可能です。

３、原則、在籍確認の電話あり

カードローン会社	在籍確認に関する公式サイト上での案内
三菱UFJ銀行 バンクイック	勤務先の確認や、申込内容に間違いがないかなどを確認するために、ご自宅および勤務先へ連絡する場合があります。
PayPay銀行カードローン	審査にあたり、「銀行名＋担当者名」でご登録の勤務先電話番号に在籍確認のお電話をします。
楽天銀行スーパーローン	審査の一環としてお電話にてご勤務先への在籍確認を行わせていただきます。
auじぶん銀行カードローン （じぶんローン）	お勤めされていることを確認するため、ご登録いただいた勤務先へご連絡させていただきます。

当サイトではアフィリエイトプログラムを利用し、事業者（アコム社・プロミス社など）から委託を受け広告収益を得て運営しております。ご紹介するサービス及び掲載位置に広告収益が影響を与える可能性はありますが、サービスの評価や内容等は当サイトが独自に記載しています。

在籍確認なしのカードローンとは？審査が甘いの？

在籍確認とは、カードローンやクレジットカードなどを提供する金融機関が、申し込んできた人について「本当に申告どおりの職場で働いているのか」を確認することを指します。

申込内容の正確性を確認するための大切な作業で、審査の一環として行われています。

結論を言うと「在籍確認なしのカードローンは存在しない」と考えるべきでしょう。在籍確認の電話がないカードローンはありますが、だからといって審査が甘いわけではありません。

貸金業法によって「在籍確認なし」にはできない

貸金業法という法律では、消費者金融などの貸金業者に対して「返済能力の調査」を義務付けています。

これは借りすぎて返済困難になる人を減らすためのルールで、金融機関側は本当に返済できる人なのかどうかきちんと調査したうえで貸し出す必要があります。

勤務先の情報は返済能力（借りたお金を完済できるかどうか）の判断に大きく影響します。だからこそ、それを確実にチェックするための在籍確認は重要な意味を持っています。
このような背景があるので「審査や在籍確認を完全になしにする」ということはできません。

電話ではなく、原則書類の提出のみで在籍確認を実施するカードローン会社はある

在籍確認は通常、金融機関の担当者が勤務先に直接電話する方法で行われます。ただ、なかには勤務先の名称がわかる書類（健康保険証や給与明細書など）を提出するだけで在籍確認を完了できるカードローンもあります。

近年は個人情報保護法の観点から、在籍確認の電話がかかってきても回答しない企業も増えているようです。それに伴って、電話による在籍確認を行わないカードローンも増えつつあります。

「勤務先にバレたくない」という気持ちが強いなら、後述する「在籍確認の電話を原則なしで利用できるカードローン9社」から借入先を選ぶのも1つの方法です。

少額の借り入れでも在籍確認の有無には関係ない

「50万円以下の借入なら在籍確認はない」などのウワサを聞いたことがある人もいるかもしれません。しかし、希望する借入額が少なくても在籍確認はあります。

申し込んだカードローンによっては、「ほんのちょっと借りたいだけなのに勤務先に電話がかかってきた」という事態になることもあるでしょう。

また、「在籍確認の電話は原則なし」と明言しているカードローンでも、審査の内容（申込時に申告した情報や過去の借入履歴・返済歴など）によっては電話が必要になることがあります。

在籍確認に金額は関係ないと覚えておきましょう。

審査が甘いわけではないが、在籍確認なしで即日融資が可能なカードローンがある

前述のとおり、審査がないカードローンはありません。また、「在籍確認の電話がない＝審査が甘い」ではありません。

ただ、「在籍確認の電話はイヤだ！でもできるだけ早く借りたい」という人もいるでしょう。

そんなときは、大手消費者金融の利用を検討するという方法もあります。以下の大手消費者金融5社は、勤務先への電話が原則なしで、さらに即日融資（申し込んだその日のうちに借りられる）に対応しています。

カードローン	在籍確認の電話 （※1）	郵送物	Web完結	融資時間 （※2）
公式サイト	原則なし	原則なし （※3）	可能	最短18分
公式サイト	原則なし （※5）	原則なし	可能	最短20分 ※お申込時間や審査により ご希望に添えない場合が ございます。
公式サイト	原則なし	原則なし （※3）	可能	最短25分 ※4 （Web申込）
公式サイト	原則なし	原則なし （※3）	可能	最短3分 ※お申込み時間や審査により ご希望に添えない場合が ございます。
公式サイト	原則なし	原則なし （※3）	可能	最短即日

※1：審査の結果によっては電話が必要になることもある
※2：各社最短の時間。実際の所要時間は申込方法や地域により異なる可能性あり
※3：Web完結申込の場合
※4:21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込み可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※5：原則、電話で確認せず、書面や申告内容で確認

大手消費者金融は、銀行のカードローンに比べて金利が高めな傾向があります。しかし「職場へのバレにくさ＆スピード重視」という人にとってはメリットがあるでしょう。

在籍確認の電話を原則なしで利用できるカードローン9社

勤務先への電話を避けたい人は「在籍確認の電話は原則なし」と公言しているカードローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。具体的に9社を紹介します。

1.アイフルは郵送物や電話での在籍確認なしと公式で明言！電話実施率は0.3%

在籍確認の電話連絡	原則なし
金利（年率）	3.0％～18.0%
限度額	1万円～800万円
審査時間	最短18分※
融資時間	最短18分※
申込基準	満20歳以上で本人の定期的な収入と返済能力のある人
Web完結	あり

※Web申込の場合。申込の状況によっては希望に添えない場合がある

アイフルの在籍確認は、「原則として自宅・勤務先への電話連絡なし」と明言されています。

またアイフルの公式サイトによれば、99.7％の利用者には電話での在籍確認を実施していないと報告されています。電話連絡を避けたい人にとっては心強いデータではないでしょうか。

アイフルでお金を借りるとバレにくい理由

万が一職場への在籍確認が必要となった際にも、電話以外で柔軟に対応してもらえるケースもあるようです。

体験者の声を紹介します。

実際はどうなの？編集部がアイフルに電話して聞いてみた

アイフルが公開している在籍確認の情報を確認するため、編集部がアイフルに電話取材してみました。

2.プロミスは原則在籍確認の電話なし！電話ありの場合も時間帯指定ができる

在籍確認の電話連絡	原則なし
金利（年率）	年4.5％～17.8％
限度額	500万円
審査時間	公表なし（融資時間は最短3分（※1））
融資時間	最短3分（※1）
申込基準	年齢18～74歳の本人に安定した収入のある人 ※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合は申込できます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）、収入が年金のみの方は申込できません。
Web完結	あり

※1：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります
※新規契約時のご融資上限は、本審査により決定となります
※申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます

プロミスの在籍確認は、公式サイトのQ&Aで「原則、お勤めされていることの確認は電話では行いません」と明言しています。

「実際に98%のお客様には電話での在籍確認を実施しておりません。」と公式が言い切っているので、これ以上の確かな根拠はないといえるでしょう。

出典：プロミス「よくあるご質問」

ただし電話なしは「原則」なので、審査によっては電話が必要と判断されるケースもあり得ます。ですが、もし電話が必要になったとしても、自分が電話に出やすい時間など都合の良い時間を指定できます。

職場バレを防ぐために時間指定は有効な方法なので、有効に活用したいところですね。

また電話の代わりに書類での在籍確認になった場合は、以下の書類が必要になります。

必要な書類	・最新の給与明細書 ・健康保険証 ・運転免許証

最短3分（※）という融資の早さも魅力ですし、バレにくさとスピードにこだわるならプロミスを検討しましょう。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

実際はどうなの？編集部がプロミスに電話して聞いてみた

プロミスの在籍確認の「リアル」を確認するため、編集部がプロミスに電話して取材してみました。

【カードローン体験談】実際にプロミスに申し込んだが、職場への在籍確認の電話はこなかった

「カードローン会社から在籍確認の電話が職場にかかってくるのは気が引けるな…」

そう思った編集部員Aはプロミスのコールセンターに相談してみました。

プロミスのコールセンターからの回答は以下のとおりでした。

そこまで対応してもらえるなら大丈夫そう…と思った編集部員AはプロミスにWebから申し込みました。

プロミスの審査・契約・融資は最短即日と聞いているので、申し込んだその日は内心ヒヤヒヤしながら電話を待って仕事をしていましたが、結局それらしき電話が職場にかかってくることはありませんでした。

しばらくすると、プロミスから契約完了のお知らせメールが届き、どうやらWebから入力した申込情報だけで審査は終わったようです。

3.アコムは原則電話での在籍確認なし！実施時も事前に確認してくれる

在籍確認の電話連絡	原則なし（※）
金利（年率）	3.0％～18.0％
限度額	1万円～800万円
審査時間	最短20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
振込融資（Web完結）	可能
申込基準	20歳以上の安定した収入と返済能力を有する人
Web完結	あり

※原則、電話で確認せず、書面や申告内容で確認

アコムの在籍確認は以前まで電話で実施していましたが、現在は原則なしとなっています。

公式サイトで以下のように明言しています。

出典：アコム公式サイト「【アコム公式FAQ】勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？」

原則として電話ではなく書面や申告内容での在籍確認となります。もし必要となったとしてもそれほど心配はいりません。

「職場の人にバレたくない」という申込者の気持ちに配慮し、アコムとは名乗らず担当者の個人名で電話してくれます。

しかも即日融資も可能で「今すぐお金が必要」に応えてくれますし、最大30日間の無利息期間をうまく利用すれば利息が全くかからずに借入することも可能です。

実際はどうなの？編集部がアコムに電話して聞いてみた

アコムの在籍確認は本当に「原則電話なし」なのか、アコムに電話して取材してみました。

4.レイクの在籍確認は原則電話なし！しかも無利息期間が最大180日間

在籍確認の電話連絡	原則なし(※2)
金利（年率）	4.5％～18.0％
限度額	1万円～500万円
審査時間	最短15秒（※3)
融資時間	最短25分（※1）
申込基準	満20歳以上70歳以下の人で、安定した収入のある人 （パート・アルバイトで収入のある人も可）
Web完結	あり

※1：Webで最短25分融資も可能
※1：Web申込の場合。21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込が可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます
※2：審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります
※3：申込後最短15秒で審査結果を表示
※無利息期間：初回契約日の翌日から無利息
無利息期間経過後は通常金利適用
30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用はできません

レイクの在籍確認では、原則電話による在籍確認はありません。ただし審査結果によっては電話が必要となります。

もし電話を避けたい場合には、事前に相談をすれば書類による在籍確認で可とするケースもあるようです。

その際は以下を用意しましょう。

必要な書類	・最新の給与明細書 ・健康保険証 ・運転免許証

またレイクでは、電話の際に以下の考慮をしてくれます。

さらにレイクは無利息期間がほかの消費者金融よりも長く、Web申込で60日間、5万円までなら180日間に設定されているのです。

2ヶ月以内に完済できる目処が立っている人や、少額の借入を考えている人は、このレイクの無利息期間を有効に活用できるでしょう。

実際はどうなの？編集部がレイクに電話して聞いてみた

レイクの在籍確認の「リアル」を探るべく、編集部がレイクに電話取材をしてみました。

5.SMBCモビットはWeb完結申込なら電話連絡も郵送物もなし

在籍確認の電話連絡	原則なし
金利（年率）	年3.0%～18.0%
限度額	1万円～800万円
審査時間	最短15分（申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合がある）
融資時間	最短15分（申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合がある）
申込基準	満20～74歳で本人に安定した定期収入のある人 ※アルバイト、派遣社員、パート、自営業の人も申込可能。 ※収入が年金のみの人は申込不可
Web完結	あり

※申込の曜日、時間帯によって翌日以降の取り扱いとなる場合がある

SMBCモビットは、「電話連絡による在籍確認なし」と公式ホームページで明言しています。

引用：SMBCモビット公式サイト「よくある質問」

また、「オンライン本人確認」を行うなどの条件を満たせば郵送物もなしにできるため、「職場バレを防ぎたい」もしくは「家族にもバレたくない」という人にも向いています。

SMBCモビットのWeb完結で「バレにくくなる」理由

SMBCモビットのWeb完結申込を利用するには条件がある

職場への電話も、自宅への郵送物も避けられるWeb申込ですが、誰でも利用できるわけではありません。以下の条件を満たす必要があります。

また電話確認の代わりに書類で在籍確認を行うので、申込時に以下の書類を準備しておく必要があります。

本人確認書類 （いずれか1点） ※2点の提出が必要となる場合あり	・運転免許証 ・マイナンバーカード（※1） ・健康保険証 ・パスポート
収入証明書類 （いずれか1点）	・源泉徴収票の写し ・所得証明書の写し ・確定申告書の写し ・税額通知書の写し ・給与明細書の写し（※2）

※1：個人番号（マイナンバー）が記載されている本人確認書類または収入証明書類などを提出する際は、個人番号（マイナンバー）が見えないように加工して提出する必要あり
※2：給与明細書の場合は、直近の給与明細書2ヶ月分。賞与支給のある人は、年間の賞与額(夏・冬、各々)が確認できる賞与明細書も必要

引用元：SMBCモビット公式｜モビットカードのお申込

実際はどうなの？編集部がSMBCモビットに電話して聞いてみた

SMBCモビットは本当に「在籍確認の電話なし」なのでしょうか？電話取材をしてみました。

6.メルペイスマートマネーは在籍確認の電話なしで早ければ即日融資も可

出典：メルカリ公式アプリ（App Store／Google Play）

在籍確認の電話連絡	原則なし
金利（年率）	年3.0％～15.0%
限度額	1,000円〜40万円
審査時間	通常1〜2日（※）
融資時間	通常1〜2日
申込条件	満20歳から70歳までの人
Web完結	あり

※場合によっては3日以上かかることもある

メルペイスマートマネーでは申込に際して「会社へのご連絡はありません」と明示しています。さらに自宅への郵送物やローン専用カードの発行もありません。

申込や借入もメルカリのアプリ内から手続きができるため、家族にバレずに利用しやすい点もメリットです。

なお、審査ではメルカリの利用状況や、特に過去の販売数などを見られるため、普段からメルカリを利用している人は有利といえます。

手続きが早く完了すれば即日の借入もできますが、2〜3日かかるケースもありますので、余裕を持って申し込みましょう。

ちなみに、メルペイスマートマネーは「メルペイスマート払い」（あと払い）とは別のサービスです。間違えないように気をつけましょう。

7.みんなの銀行 Loan（ローン）は在籍確認の電話なし！申込もアプリで完結

出典：みんなの銀行公式サイト「Loan（ローン）」

在籍確認の電話連絡	なし
金利（年率）	年1.5％～14.5%（固定金利）
限度額	10万円～1,000万円
審査時間	最短即日※
融資時間	最短即日※
申込基準	みんなの銀行の普通預金口座を持っていて、20歳以上69歳以下で収入がある人
Web完結	あり

※申込の時間帯や混雑状況によっては時間がかかる場合あり

みんなの銀行のLoan（ローン）では以下のとおり、勤務先への在籍確認の電話は行っていないと明言しています。

出典：みんなの銀行公式サイト「お客様サポート」

申込時の不備などがなければ基本的に本人への電話連絡もありません。

みんなの銀行は「スマホ完結のデジタルバンク」を標榜しているだけあって、ローンの申込・借入・返済までスマホ1つで手続きができます。

スマホの操作に慣れた人なら手軽に利用できるでしょう。

みんなの銀行 Loan（ローン）は、1次審査完了まで最短2分、最終審査や融資は最短即日とスピーディなのも特徴です。

在籍確認の電話がなく、最短で即日融資の可能性がある銀行のカードローンは珍しいです。

利用がバレたくない人はもちろん、スピードや金利の低さを求める人にとっても使いやすいカードローンです。

8.フタバも原則在籍確認の電話なし！ある場合でも相談可能

出典：フタバ公式サイト

在籍確認の電話連絡	原則なし
金利（年率）	年14.959％～19.945％
限度額	1万円～50万円
審査時間	最短即日※
融資時間	最短即日※
申込基準	20歳以上73歳以下で、安定した収入と返済能力を有する人
Web完結	なし

※平日16時までに審査が完了した場合

フタバも基本的に在籍確認の電話はありませんが、審査結果によっては自宅や勤務先に在籍確認の電話がかかってくる場合があります。

出典：フタバ公式サイト「よくあるご質問」

在籍確認の電話がある場合でも、「フタバ」という名前は出さずに個人名でかかってくるため、職場の人に利用がバレるという可能性は低いでしょう。

郵便でもフタバの社名は伏せてありますが、家族が勝手に中を見るなどするとバレてしまうので要注意です。

フタバは書類でのやりとりが必要な中小消費者金融ですが、即日融資にも対応しています。

即日融資を希望する場合は、平日16時までに審査を終えられるよう早めに申し込む必要があります。

手続き書類の記入や返送は、お金を借りたあとでも大丈夫です。

その他、大手消費者金融のような「30日間無利息サービス」もありますし、女性向けの融資にも力を入れています。

9.いつもは原則在籍確認の電話なし！あるとしても柔軟な対応が可能

出典：いつも公式サイト

在籍確認の電話連絡	原則なし
金利（年率）	年4.8％～20.0%
限度額	1万円～500万円
審査時間	最短30分（※1）
融資時間	最短45分（※1）
申込基準	20歳以上65歳以下で、本人に安定した収入のある人
Web完結	なし

※1：申込状況による。土日の審査は不可

消費者金融の「いつも」は、原則として勤務先への在籍確認の電話を行っていません。

いつもの公式サイトでは以下のように案内されています。

出典：いつも公式サイト「街金の審査で「在籍確認なし」はありえる？「いつも」の在籍確認も解説！」

審査次第では在籍確認の電話をする可能性もありますが、必ず事前に申込者本人に連絡があります。

不安なときや何か事情がある場合は、いつもへ気軽に問い合わせてみましょう。

ほか、いつもの大きなメリットとして、60万円以上の初回契約で「最大60日間無利息サービス」がある点が挙げられます。

初めての契約後60日以内に完済すれば、利息0円で借りられるのです。

大手消費者金融でも、無利息期間は「最大30日間」であることが多いため、いつもは大手と比べても遜色ないサービスを提供しているといえます。

パート・アルバイトはどうなる？雇用形態による電話の有無

「パートでも在籍確認はあるの？」「派遣社員の場合は派遣元と派遣先どっちに連絡される？」

など、その働き方（雇用形態）だからこそ気になる点もあるでしょう。それぞれの在籍確認のポイントを確認しておきましょう。

パート・アルバイトでもキャッシングするためには職場に在籍確認の電話がある    

アルバイトやパートの在籍確認の電話は、勤務先の店舗や職場にかかってきます。

事前に申込者本人に許可をとってくれますし、大まかな時間指定もできるケースが多いので、「職場バレ」が気になる人は自分で在籍確認の電話に出られる時間を指定するなどの対策を立てましょう。

派遣社員は派遣元に在籍確認の電話がかかってくるので注意

派遣社員は少し特殊なケースとなり、派遣先の会社ではなく派遣元に対して在籍確認の電話連絡が行われます。

申込時には普段出社している派遣先の会社名を申告しないように注意しましょう。※派遣先に連絡するケースもあるようなので、申込内容などをよく確認しておきましょう。

在宅勤務・リモートワークの場合は書類による在籍確認で済むケースも多い  

編集部が実際にカードローン会社に電話取材した結果、申込者が在宅勤務・リモートワークをしている場合、在籍確認は勤務先への電話連絡か、書類提出かの方法で行われることがわかりました。

会社名	在宅勤務・リモートワークの場合の在籍確認の対応
アイフル	・原則勤務先への電話による在籍確認はなし
プロミス	・在籍確認の電話を行う場合、在籍の事実を確認できたら完了
アコム	・在籍の事実を確認できない場合は、在籍証明できる書類を提出
レイク	・原則勤務先への電話による在籍確認はなし・電話を行う場合は、担当者と「電話の段取り」を決める
SMBCモビット	・Web完結申込みなら電話連絡による在籍確認なし・電話の代わりに書類で在籍確認を行う

アイフル・プロミス・アコムについては、例外として実施する、電話による在籍確認ができなくても、源泉徴収票、健康保険証、給与明細書など、勤務先に在籍していることを証明できる書類を提出することで在籍確認を完了できます。

カードローンの在籍確認電話の有無に傾向はある？23人の申し込み経験者を調査

編集部でカードローンに申し込んだ23人にアンケートを取り、在籍確認の有無やそれぞれの共通点について調査しました。

在籍確認の「電話なしorあり」調査でわかったこと

申込み経験者23人への調査でわかったことを抜粋しました。

まとめると、年収や勤続年数は電話の有無に影響はないものの、申込み時の総借入額は、電話の有無に関連する可能性ありという結果になりました。

以下で詳しいデータを見ていきましょう。

申込み時の総借入額が「〜100万円」になると在籍確認電話の可能性が高まる

申込先が消費者金融だった人に絞り、申込み時の総借入額と電話の有無をデータでみてみましょう。

電話があった人をみると、回答者全員が申込み時点で「〜100万円」の借入があったことがわかりました。

一方で、電話がなかった人は「〜50万円」がもっとも多く、「〜10万円」「〜30万円」と続きます。

実に92%（12人中11人）が、申込み時の借入総額が50万円以下という結果でした。

回答者数がそれほど多くないので、このデータが必ずしも正しいとは言い切れませんが、申込み時の借入総額が低いほど電話を回避できる可能性が高いのかもしれません。

在籍確認で虚偽の勤務先を申告するとどうなる？

どの消費者金融や銀行においても、カードローンの審査において在籍確認が完了しない限り、カードローンの契約および借入にまで進むことはありません。

在籍確認はカードローンの審査において重要なプロセスを担っているのです。

虚偽の勤務先を申告するのはNG。カードローンの審査に落ちる可能性が高い

カードローンの申込の際に、虚偽の勤務先を申告するのはNG行為です。

申込情報の虚偽はカードローン会社によって必ずバレます。

カードローンの申込を受けた各銀行・消費者金融は必ず、信用情報機関（CIC/JICC/KSC）に登録されている信用情報で申込者や債務者の申込・契約・借入情報を確認するからです。

勤務先に限らず、カードローンの申込において虚偽の申告を行えば、審査に通らない可能性が高くなるので絶対に止めましょう。

在籍確認ではバレなくても郵送物で周囲にバレてしまうのでは？

職場への在籍確認の電話をクリアしたとしても「自宅への郵送物があると家族にバレてしまう！」と心配している人もいるでしょう。

Web完結で申し込み、Web明細受け取りなどにしておけば、カードの自宅への郵送はありません。

以下にカードローン会社別に郵送物の有無をまとめました。

	郵送物が発生しない借入方法	郵送物が発生する借入方法
アコム	Web完結申込で「ATMで借入する」を選択した場合	契約時に「郵送での契約」を選択した場合
アイフル	Web完結申込で「ATMで借入する」を選択した場合	書類送付を希望した場合
プロミス	Webや自動契約機での契約で、即日融資も可能で郵送物なし	カード発行希望で自動契約機での受け取りができない場合
SMBCモビット	以下のいずれかを行った場合 ・「オンライン本人確認」を行うこと ・返済方法を口座振替で登録すること ・三井住友銀行内ローン契約きへ顔写真付き本人確認書類を持参し申込すること	・カードの受取方法を郵送で希望した場合 ・その他、審査内容による
レイク	自動契約機、あるいは銀行振込	申込時に「カードレス」を選択しなかった場合

家族や職場の人にバレずにお金を借りることができるカードローンもあるので参考にしてみてください。

在籍確認を行う理由とは？勤務先にバレずに借りる3つの方法も紹介

カードローンは在籍確認なしでお金を借りることはできません。

ですが、職場に借入がバレないように、在籍確認の方法を工夫できるカードローンは何種類か存在します。

カードローン会社が在籍確認を実施する理由は、貸し倒れリスクを回避するため

カードローン会社にとってもっとも避けたいリスクは「貸し倒れ」、すなわち利用者がお金を返せなくなることです。

そのリスクを避けるためにも

をチェックする必要があります。

また、カードローン会社は貸金業法や銀行法などの法律により申込者の返済能力を調査する義務があります。

勤務先に内緒でキャッシングする3つの方法

電話による在籍確認での職場バレを回避する上で、3種類のカードローンがあることを知っておく必要があります。

方法1：原則職場への電話連絡なしのカードローンを利用する

公式サイトの情報として「職場へ電話連絡をしない」と明記しているカードローンを利用すれば、電話での職場バレを防げます。

これには特に大手消費者金融が当てはまります。
大手消費者金融を選ぶメリットとデメリットは以下の通りです。

メリット	デメリット
・職場への在籍確認の電話を回避できる可能性が非常に高い ・即日融資が実現可能 ・郵送物なしで家族にもバレにくい ・30日程度の無利息期間がある	・銀行と比べて金利が高い ・銀行と比べてマイナスイメージがある ・収入がない専業主婦などは審査に通らない

方法2：書類による在籍確認の代替が可能なカードローン会社に相談する

給与明細や健康保険証などで在籍確認を代替できるカードローンに申し込み、審査が開始される前に窓口に電話相談することで、職場への電話を回避する方法もあります。

これは一部の銀行のカードローンや貸金業者が当てはまります。
大手消費者金融は避けたい場合は、この方法でキャッシングをしましょう。

方法3：在籍確認の電話が必須のカードローンでバレないように工夫する

メガバンクなどの銀行のカードローンは、在籍確認は電話が必須となっているケースがほとんどです。

どうしても大手の銀行のカードローンに申込したい場合、在籍確認の電話の受け方を工夫する必要があります。

＜在籍確認の電話で職場にバレない方法＞

言い訳を用意する	「銀行口座を開設したので、その確認でしょう。」など。
電話のタイミングを指定する	自分が電話を取れるタイミングに掛けてもらえるように、事前に窓口に相談する。

在籍確認の電話で勤務先にバレる可能性は低い

在籍確認の電話連絡をなしにできなかったとしても、過度に不安を感じる必要はありません。

その理由について説明していきます。

在籍確認の電話は個人名を名乗ってくれるのでバレにくい

たとえば在籍確認の電話の際にアイフル、アコムなどの会社名ではなく「ヤマダ」「ササキ」など担当者の個人名を名乗ってくれるのです。

この時点で、勤務先で「カードローン会社から電話がかかってきた！」とバレてしまう事態を避けられます。

気になる通話の流れも、以下のようにとてもシンプルです。

会社で電話を受けた同僚などが「どういった要件でしょうか？」と質問した場合も「ちょっと用事がありまして」といったように、不自然にならないよう返答をしてくれるようです。

在籍確認が行われるタイミングを把握してコントロールすればバレない

申込から在籍確認の電話までの流れを把握しておくことで、自分で電話をとるなどの対策を打つことができます。

在籍確認の電話がくるまでの流れ

ポイントになるのが「2.本人確認の電話」です。ここで電話がかかってきた時に勤務先へバレたくない旨を伝えれば、電話してほしい曜日や時間帯などを相談することも可能です。

自分がオフィスにいる時間、もしくは電話に出てほしくない上司が不在の時間など、都合の良い時間を伝えましょう。

その時間に電話があれば誰にもバレずスムーズに在籍確認をクリアできるはずです。

要望が通らない場合もありますが、「ダメでもともと」の気持ちで伝えてみましょう。

電話の内容イメージ

また連絡先の電話番号は会社の代表番号でなく、自部署の番号を伝えましょう。

本人が出られる可能性が高まりますし、大きな会社なら、電話に出た人が申込者の存在を知らず「在籍していません」と答えてしまうリスクもあります。

申込内容や提出書類の間違いがなければスムーズに在籍確認の電話は終わる

申込時に入力した内容に誤りや何らかの矛盾があると、在籍確認の電話で確認すべき項目が増える可能性があります。

できるだけ電話をスムーズに終わらせるために、申込時には各項目を丁寧に確認し、不備がないように気をつけましょう。

電話による在籍確認なしで借入したい人からのよくある質問

在籍確認の電話についてよくある疑問をまとめました。