PayPayカードのメリットとデメリット！ソフトバンク・ワイモバイルユーザーのマストアイテム

PayPayカードはキャッシュレスアプリ「PayPay」を利用する人にとってメリットが多いクレジットカードです。

本記事ではPayPayカードのメリットやデメリット、他のカードとの違いなどについて詳しく解説します。

PayPayポイントを効率的に貯める方法も紹介していますので、PayPayカードの作成を検討している方はぜひ参考にしてみてください。

本記事はプロモーションを含みます。当サイトを経由して商品への申込みがあった場合には、売上の一部が運営者に還元されることがあります。なお、得た収益が記事中での製品・サービスの評価に影響を与えることはありません。

PayPay経済圏のマストアイテム！PayPayカードのメリット

年会費	永年無料
還元率	1.0%
国際ブランド	VISA・Mastercard・JCB
付帯保険	なし
家族カード	年会費：永年無料
ETCカード	年会費550円（税込）
電子決済	Apple Pay・Google Pay・QUICPay
発行までの期間	最短7分（申込5分、審査2分）で手続き完了
入会条件	・日本国内在住の満18歳以上（高校生を除く）の方 ・本人または配偶者に安定した継続収入のある方 ・本人認証可能な携帯認証のある方
公式サイト	詳細を見る

PayPayカードは、カード番号や有効期限などが券面に印字されていないナンバーレス仕様で、洗練されたデザインが特徴的です。カード情報はPayPayアプリで確認できます。

国際ブランドはVISA・Mastercard・JCBから選択でき、国内外の実店舗やネットショップなどで幅広く利用できます。

PayPayカードのおもなメリットは、以下のとおりです。

年会費無料ながら1.0％の高還元

画像引用：PayPayカード

PayPayカードは利用金額200円（税込）ごとに2ポイント（2円相当）のPayPayポイントが貯まるため、基本還元率は1.0%です。

年会費が永年無料にもかかわらず基本還元率1.0%というのは、楽天カードやau Payカードなどと並ぶ高水準です。

貯まったPayPayポイントは、全国410万カ所を超えるPayPay加盟店やネットサービス（Yahoo!ショッピングやZOZOTOWNなど）で1ポイント＝1円として使えます。

対象店舗はコンビニやドラッグストア、レストランなど幅広いため、獲得したPayPayポイントは日常生活におけるさまざまな場面で活用が可能です。

PayPay払いの還元率も2倍に

画像引用：PayPayカード

PayPayカードには「PayPayで支払いをしたときの還元率が2倍になる」というメリットがあります。

通常、PayPayの残高にチャージをして支払いをしたときの還元率は0.5%です。

一方、PayPayアプリにPayPayカードを登録して「クレジット（旧あと払い）」という支払方法を選ぶと還元率は2倍の1.0％にアップします。

PayPayクレジットで支払った金額は、翌月にPayPayカードの利用分として登録の口座から引き落とされる仕組みです。

PayPayステップの達成で最大1.5％還元に

画像引用：PayPay STEP条件達成ガイド

PayPayステップは条件を達成するとポイント還元率が1.5%になるプログラムです。

還元率アップの条件は、PayPay残高、PayPayポイント、PayPayクレジット、PayPayカードでの支払回数や支払金額が以下の2点を満たすことです。

上記条件を満たすと、クレジットを用いてPayPay払いをしたときやPayPayカードで支払いをしたときの還元率が1.5％に上昇します。

PayPayカードやPayPayなどで支払いをする機会が多く、PayPayステップの還元率アップの条件を達成できれば、より効率的にポイントを獲得できるでしょう。

詳しくは記事内の「PayPayステップの条件を達成して最大1.5％」にて解説しています。

Yahoo!ショッピング・LOHACOの利用でいつでも5.0％還元

画像引用：PayPayカード

Yahoo!ショッピングやLOHACOで買い物をするとき、PayPayカードやPayPayクレジットで支払いをするとポイント還元率が合計で最大5.0％にアップします。

基本還元率	1.0％
ストアポイント	1.0％
毎日もらえる *	3.0％
合計	5％

*PayPay残高で支払った場合は3.5%、Yahoo!ショッピング商品券の場合は4%

また「LYPプレミアム」というサービスを利用すると、Yahoo!ショッピングやLOHACOでの還元率がさらに2.0%アップし、最大7.0％となります。

月額料金は508円（税込）ですが、ソフトバンク・ワイモバイルのユーザーであれば無料でLYPプレミアムの利用が可能です。

※LINEMOは対象外

Yahoo!ショッピングのキャンペーン

Yahoo!ショッピングでは、多くのPayPayポイントを獲得できるキャンペーンが多数実施されています。

	内容
5のつく日	開催日：毎月5日、15日、25日 内容：PayPayポイント＋4％（付与上限あり）
プレミアムな日曜日	開催日：毎週日曜日 内容：LYPプレミアム会員は対象ストアでの買い物でPayPayポイント＋5〜6％
ファーストデイ	開催日：毎月1日 内容：PayPayポイント＋3％
ヤフービッグボーナス	開催時期：不定期 内容：対象ストアで対象商品の購入でポイント還元率を上乗せ
新春キャンペーン	開催時期：1月 還元率：PayPayポイント＋3％（例年の傾向）
ブラックフライデー	開催時期：11月 内容：割引クーポンやポイント還元

※キャンペーンの内容は変わる可能性があります

キャンペーンの予定や内容などは「Yahoo!ショッピングお得ガイド」で公開されています。

PayPayカードを利用してYahoo!ショッピングで買い物をするときは、キャンペーンのスケジュールを定期的に確認をするとよいでしょう。

PayPay証券のクレジットつみたてでポイント0.7％還元

画像引用：PayPayクレジットつみたて

PayPayカードでPayPay証券のクレジットつみたてをすると、毎月の積立金額に対して0.7％分のPayPayポイントが還元されます。

日常の買い物だけでなく、将来に向けた資産形成をする際にもポイントを獲得できるのは、魅力的です。

ソフトバンク・ワイモバイルのユーザーはお得にポイントを獲得できる

画像引用：PayPayカード

ソフトバンク・ワイモバイルのスマートフォンやソフトバンク光、SoftBank Air、ソフトバンクでんきの利用料金をPayPayカードで支払ったときもPayPayポイントが貯まります。

	PayPayカード	PayPayカード ゴールド※1
ソフトバンクスマホ通信料等	1.5%	10%
ワイモバイルスマホ通信料等	1.0%	10%
ソフトバンク 光/Air※2	1.0%	10%
ソフトバンクでんき※2	1.0%	3%

※1：ソフトバンク連携済みの場合
※2：スマホとの合算請求時

ソフトバンクスマホとワイモバイルスマホ、ソフトバンク 光/Airの利用料金は1,000円（税抜）ごと、ソフトバンクでんきは200円（税込）ごとにポイントが付与される仕組みです。

通常、PayPayカード（一般カード）単体の還元率は1.0%ですが、ソフトバンクスマホの利用料金を支払う場合は、1.5%が還元されます。

加えて、PayPayカードでソフトバンクスマホやワイモバイルの通信料金を支払うと、PayPayカード割により月額187円、年間では2,244円の割引きが受けられます。

審査は最短2分！24時間いつでも申し込める

画像引用：PayPayカード

PayPayカードは、PayPayのスマホアプリや公式サイトから24時間いつでも申し込みができます。

すでにPayPayを利用しているのであれば、氏名や生年月日などの基本情報は確認のみで済むため、非常に手軽に申し込むことが可能です。

審査の結果は早ければ2分ほどでわかるため、最短7分でカードを利用できるようになります。

プラスチックカードの到着まで1週間ほどかかりますが、それを待たずしてインターネットでの買い物やサブスクリプションサービスの登録などに利用が可能です。

PayPayカードをクレジットの支払先に指定すると、PayPayアプリを用いて実店舗の支払いにも利用できます。

PayPayカードのデメリットと注意点

PayPayカードには高いポイント還元率やすぐに利用できるなどのメリットがある一方で、下記のようなデメリットや注意点があります。

PayPay残高のチャージではポイントが付与されない

PayPayカードは、PayPayの残高にチャージできる唯一のクレジットカードです。

しかしPayPayカードで PayPay残高にチャージをしても、PayPayポイントは付与されません。

ポイントを獲得するためには、PayPayカードで決済をするか、支払方法をPayPayカードに設定したクレジットを用いてPayPayで支払う必要があります。

旅行保険やショッピング保険の付帯がない

PayPayカードの一般カードには、旅行保険やショッピング保険が保険が付帯していません。

楽天カードや三井住友カード（NL）など多くのクレジットカードには、年会費無料の一般カードにも海外旅行傷害保険やショッピング保険が付帯されています。

海外旅行中の予期せぬ事故やトラブルなどに備えたい方や、より安心してインターネットで買い物をしたい方にとっては、PayPayカードは適していないといえます。

ETCカードの利用には年会費がかかる

PayPayカードの一般カードは、ETCカードの発行手数料は無料ですが、1枚あたり550円（税込）の年会費がかかります。

他社のクレジットカードは、ETCカードの年会費が条件付きで無料になるものや、完全に無料であるものもあります。それぞれに該当するクレカは以下のとおりです。

	クレジットカード
条件付きで年会費が無料になるクレジットカード	・三井住友カード（NL）：年1回ETCカード利用で無料 ・楽天カード：楽天PointClubの「ダイヤモンド会員」または「プラチナ会員」は無料 ・dカード：年1回ETCカード利用で無料　など
条件なしで年会費が無料になるクレジットカード	・JCBカードW ・イオンカードセレクト ・エポスカード　など

三井住友カード（NL）や楽天カード、dカードは、基本的に550円（税込）の年会費がかかりますが、条件を満たすことで無料となります。

一方、PayPayカード（一般カード）のETCカードは必ず550円（税込）の年会費がかかり、無料になる条件は設定されていません。

ポイント付与は200円ごとなので取りこぼしが生じることも

PayPayカードは「税込200円ごと」に2ポイント（2円相当）が付与される仕組みです。

付与されるポイントを計算する際に端数は切り捨てられるため、100円につき1ポイントが付与されるクレジットカードと比較して取りこぼしが生じやすいといえます。

例えば、198円の商品を買うときにPayPayカードで支払いをしてもポイントは付かず、387円の買い物でも2ポイントしかもらえません。

ポイント獲得にこだわるのであれば、200円単位での買い物を心がけるとよいでしょう。

評判を聞いてみた！本当にPayPayカードはメリットがあるのか？

実際にPayPayカードを持っている方たちに、使い勝手やメリット・デメリットを聞いてみました。

PayPayカードを申し込もうか検討している人は、ぜひ参考にしてみてください。

申し込んだきっかけ

実際に使って感じたメリット

実際に使って感じたデメリット

他社クレジットカードとのポイント還元率比較

ここで、PayPayカードのスペックを、楽天カードや三井住友カード（NL）などの一般カードと比較してみましょう。

	PayPayカード	楽天カード	Amazon Mastercard	リクルートカード	三井住友カード （NL）
年会費	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料
獲得ポイント	PayPayポイント	楽天ポイント	Amazonポイント	リクルートポイント、 dポイント、Pontaポイント	Vポイント
基本還元率	1.0％ ※200円につき1ポイント	1.0％ ※100円につき1ポイント	1.0％ ※100円につき1ポイント	1.2％ ※100円につき1.2ポイント	0.5％ ※200円につき1ポイント
特定の店舗・ ネットショップ での還元率	Yahoo!ショッピングやLOHACO での買い物時に5.0％還元	楽天市場での買い物で3.0％還元	Amazonでの買い物で1.5%、 プライム会員なら2.0％還元	じゃらんやHot Pepper Beauty での利用で3.2％還元	対象のコンビニや飲食店でスマホの タッチ決済を利用すると7.0％還元
クレカ積立 最大還元率	0.7％	0.5〜1.0％	–	–	0.5％
付帯保険	–	・海外旅行保険 ・カード盗難保険	・海外旅行傷害保険 ・ショッピング補償	・海外旅行傷害保険 ・国内旅行傷害保険 ・ショッピング保険	・海外旅行傷害保険 ・ショッピング補償
特徴	PayPayステップの達成で PayPay払いの還元率が1.5%に	SPUの条件を達成すると 楽天市場でのポイント還元率が 最大17.5倍に	セブンイレブン、 ファミリーマート、 ローソンの利用でも 1.5%還元	基本還元率1.2%は年会費無料の クレカの中でもっとも高い	Vポイントアッププログラムにより 対象の店舗での支払で最大20%還元
詳しく見る	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

PayPayカードの基本還元率は、楽天カードや三井住友カード（NL）など年会費無料の人気クレジットカードとしても引けを取らない値です。

さらにPayPayステップの条件を達成すれば、翌月の還元率は1.5%にアップし、リクルートカードの1.2%を超えます。

一方で、楽天市場やAmazonなどを利用したときの還元率は、各店舗の専用クレカのほうが高くなります。

PayPayカードの発行を検討するときは、他のクレジットカードとの違いを押さえ、よく利用する店舗や旅行をする頻度などももとに自身に合っているかを考えることが大切です。

とにかくポイントを貯める！PayPay×PayPayカードを使いこなす方法

PayPayカードでより効率的にポイントを獲得したいのであれば、PayPayアプリと連携しクレジットで支払うことをおすすめします。

すでにPayPayカードを発行しているのであれば、PayPayクレジットの初期設定はとても簡単です。以下3つの手順で利用ができるようになります。

これからPayPayカードを申し込む場合は「PayPayカードの申込方法は？」で紹介する手順をご確認ください。

ここからは、PayPayカードやPayPayを活用してより効率的にポイントを獲得する方法を解説します。

PayPayステップの条件を達成して最大1.5％

画像引用：PayPayカード

PayPayカードでより多くのPayPayポイントを獲得するためには、PayPay払いの還元率を1.5%に引き上げることが重要です。

そのためには、PayPayクレジットやPayPayカード、PayPayポイントなどでの支払回数と支払金額が以下の2つを満たしている必要があります。

上記の条件を達成するためには、スーパーやコンビニ、ネットショップなどで支払いをするときは、積極的にPayPayカードやPayPayを使うとよいでしょう。

日常生活でお金を支払う機会は意外と多いものです。支払いのすべてをPayPayやPayPayカードにすることで、条件は達成しやすくなります。

また、電気やガス、水道などの公共料金や保険料、サブスクリプションの月額利用料などの支払いもPayPayカードにまとめると、支払回数や支払金額を増やしやすくなります。

公共料金や固定費の支払い設定で1.0％還元を毎月自動化

画像引用：PayPayカード

PayPayカードを以下のような固定費の支払先に指定することで、より効率的にポイントを獲得できます。

クレジットカードによっては、公共料金や保険料などの支払いに利用できるものの、還元率が下がる、あるいは還元の対象外となることがあります。

その点、PayPayカードは公共料金や税金の支払いでも通常と同じ1.0％分のポイントが還元されます。

固定費の支払先をPayPayカードにすることで、より効率的にポイントを獲得でき、PayPayステップの条件も達成しやすくなるでしょう。

SuicaやPASMOへのチャージや定期券の支払いでも1.0％還元

モバイルSuicaやモバイルPASMOなどのチャージにPayPayカードを利用すると、毎回のチャージ金額に対して1.0％のPayPayポイントが還元されます。

例えば、楽天カードや三井住友カード（NL）、JCBカードといった人気のクレジットカードは、交通系ICカードの残高にチャージをしてもポイントは還元されません。

特に定期券は数万円と高額なケースも多いため、より効率的にポイントを獲得することができます。

ふるさと納税などのキャンペーンでポイント還元やキャッシュバック

PayPayでは定期的に大規模なキャッシュバックキャンペーンや、ふるさと納税で還元率が大幅にアップするキャンペーンが実施されています。

例えば、さとふるを通じてふるさと納税をすると、キャンペーンによりPayPayポイントの還元率がアップすることがあります。

こうしたキャンペーンの情報にアンテナを張ることで、さらに多くのPayPayポイントを獲得できるでしょう。

LYPプレミアムに加入して経済圏をフル活用

画像引用：LYPプレミアム

LYPプレミアム会員になると、Yahoo!ショッピングやLOHACOでの還元率が+2.0%上乗せされ、合計最大7.0%還元となります。

また、Yahoo!ショッピングの大型キャンペーンである「ヤフービッグボーナス」期間中も、ポイント還元率が2.0%高くなり、大量のPayPayポイントを獲得することが可能です。

LYPプレミアム会員限定で毎月配布される「PayPayクーポン」も見逃せません。

PayPayクーポンの対象店舗はコンビニや飲食店、ドラッグストアなどが多数含まれるため、日々の支払いだけで大量のポイントを獲得することも可能です。

PayPayカード ゴールドはポイント還元率1.5%の業界最高水準

PayPayカードゴールドは、11,000円（税込）の年会費がかかりますが、さまざまな特典があります。PayPayカード（一般カード）とのおもな違いは以下のとおりです。

項目	PayPayカード	PayPayカードゴールド
年会費	永年無料	年会費11,000円（税込）
基本還元率	1.0%	1.5%
PayPayステップ達成時の還元率	1.5%	2.0%
クレジットつみたての還元率	0.7%
Yahoo!ショッピング還元率	5.0%	7.0%
スマホ料金の還元率（ソフトバンク・ワイモバイル）	ソフトバンク：1.5% ワイモバイル：1.0%	ソフトバンク連携で最大10%
付帯保険	なし	〇海外旅行保険（自動付帯） ・傷害死亡・後遺障害：最高1億円 ・傷害治療費用200万円・疾病治療費用200万円 〇国内旅行保険（利用付帯） ・死亡・後遺障害：最高5,000万円 〇ショッピングガード保険 購入日から90日間、年間最大300万円まで補償
国内主要空港ラウンジの無料利用	なし	あり
ETCカード	年会費550円（税込）	無料
家族カード	無料	無料
LYPプレミアム	月額508円（税込）	無料

PayPayカードゴールドは基本還元率は1.5%と業界最高水準です。

PayPayステップの条件を達成すると、還元率は2.0%に達します。

また、ソフトバンクやワイモバイルの通信料金を支払うと最大10.0%ものPayPayポイントが還元されます。

他にも旅行傷害保険が付帯していたり空港ラウンジを無料で利用できたりと、充実したサービスがあります。

PayPayカードに関するよくある質問

最後に、PayPayカードに関するよくある質問を紹介し、暮らしのマネー百貨編集部がそれにお答えいたします。

PayPayクレジットとPayPayカードは何が違う？

PayPayクレジットとPayPayカードの違いは、機能と手段との違いにあります。

またPayPayの支払機能には「PayPay残高」と「PayPayクレジット」の2種類があります。

PayPay残高で支払う場合、事前にチャージをしなければなりませんが、PayPayクレジットはひと月の利用分を翌月にまとめて支払うため、チャージは不要です。

PayPayカードの申し込み方法は？

PayPayカードを申し込む手順は、以下のとおりです。

審査は最短2分で結果がわかります。

審査に通ったあとは、バーチャルカードが即時発行され、クレジットカード番号や有効期限などが確認できるようになるため、その日のうちにオンライン決済で利用が可能です。

PayPayカードは申し込みや本人確認、引き落とし口座の登録などをすべてスマホで完結するため、PCを用意したり書類を郵送したりする必要はありません。

審査完了まで最短7分のため、時間や場所を選ばずに申し込みが可能です。

なおPayPayカードを作成するためには「Yahoo! JAPAN ID」が必要です。事前にYahoo! JAPAN IDや登録電話番号、パスワードなどを調べておきましょう。

締め日と支払日は？

締め日	毎月末日
支払日	翌月27日（金融機関が休業の場合は翌営業日）

PayPayカードの締め日は「毎月末日」、支払日は「翌月27日（金融機関が休業の場合は翌営業日）」です。

締め日までに利用した金額が翌月にまとめて請求されるため、PayPayカードを利用した場合は引き落とし額を確認し、支払日までに口座にお金を準備しておきましょう。

請求金額や引落先の金融機関は、PayPayアプリから簡単に確認できます。

ソフトバンク・ワイモバイルユーザー以外にもメリットはある？

ソフトバンクやワイモバイル以外の通信回線を利用している方にも、PayPayカードはメリットがあるので、おすすめできます。

PayPayカードの基本還元率は1.0%ですが、ソフトバンクスマホの利用料金を支払う場合は、1.5%が還元されます。

また、PayPayカードでソフトバンクスマホやワイモバイルの通信料金を支払うと、PayPayカード割により月額187円の割引きが受けられます。

PayPayカードはゴールドにすべき？

PayPayカードとPayPayカード ゴールドのどちらを選ぶかは、年会費11,000円のもとを取れるかどうかで決めるとよいでしょう。

ゴールドカードのポイント還元率は1.5%のため、年間で75万円を超える支払いがあれば、ポイントで年会費をまかなうことができます。

また、ソフトバンクの通信料金を支払う場合、10%還元のポイントを獲得できるため、年会費のもとを取りやすくなります。

これらをもとに考えて、11,000円（税込）の年会費を上回るリターンが期待できるのであれば、PayPayカードゴールドを作るとよいでしょう。